女子收到關(guān)于“ETC功能停用”的詐騙短信，誤點(diǎn)鏈接導(dǎo)致銀行卡被盜刷5萬余元，銀行負(fù)有保障賬戶內(nèi)資金安全、不被盜用的義務(wù)，持卡人與銀行誰該擔(dān)責(zé)？近日，成都高新法院審理了這樣一起銀行卡糾紛案。
張女士在某銀行申領(lǐng)***和儲蓄卡各一張，并開通個人電子銀行業(yè)務(wù)。2023年的一天，張女士收到來自電話號碼“＋0088698220547601”的一條短信，內(nèi)容為：“【ETC ***】您的ETC功能已停用，請6月7日前訪問a.72-dx.exposed解除，逾期將銷卡！”張女士點(diǎn)開短信鏈接，按照提示，輸入車牌號、手機(jī)號、銀行卡號以及驗(yàn)證碼。隨后，其兩張銀行卡發(fā)生多筆境外交易，累計(jì)損失5萬余元。雖張女士及時報案，但因收單商戶注冊地在境外未能偵破，遂訴至法院要求銀行全額賠償。成都高新法院經(jīng)審理認(rèn)為，某銀行作為張女士案涉賬戶的發(fā)卡行，負(fù)有保障張女士賬戶內(nèi)資金安全、不被盜用的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取合理措施確保交易是張女士本人或其授權(quán)他人所為。結(jié)合短信鏈接情況、張女士當(dāng)天人在成都而收單方在境外等事實(shí)，能夠認(rèn)定案涉交易并非張女士真實(shí)意思表示，應(yīng)為網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，某銀行對此應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。
與此同時，張女士作為持卡人，負(fù)有妥善保管身份信息、銀行卡信息、手機(jī)短信驗(yàn)證碼以及密碼等身份識別和交易驗(yàn)證信息的義務(wù)，但其輕信來自陌生號碼“＋0088698220547601”發(fā)來的短信，不加識別點(diǎn)擊其中鏈接并接連輸入車牌號、手機(jī)號、銀行卡號以及驗(yàn)證碼等重要信息，未盡到妥善保管義務(wù)，是導(dǎo)致本案網(wǎng)絡(luò)盜刷交易發(fā)生和自身財產(chǎn)損失的主要原因，應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。
關(guān)于責(zé)任比例，綜合考慮案涉盜刷交易發(fā)生的經(jīng)過、張女士的過錯程度以及某銀行作為發(fā)卡行所應(yīng)承擔(dān)的安全義務(wù)，酌定張女士和某銀行按照6:4分擔(dān)責(zé)任。宣判后，雙方不服，提起上訴，二審終審判決維持上述結(jié)果。
本案通過允當(dāng)?shù)呢?zé)任劃分，既警示持卡人須對自身過錯負(fù)責(zé)，又督促金融機(jī)構(gòu)持續(xù)完善安全體系，體現(xiàn)司法裁判"教育引導(dǎo)"與"規(guī)則治理"的雙重功能。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，每位公民都應(yīng)成為自身財產(chǎn)安全的第一責(zé)任人，而金融機(jī)構(gòu)更需強(qiáng)化法律意識，以科技賦能筑牢安全屏障，共同構(gòu)建誠信、安全的金融生態(tài)環(huán)境。
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